كتبت – فاتن علي..
منذ 9 يناير 2025، اضطرت البنوك في إيطاليا إلى الامتثال للوائح الأوروبية الجديدة بشأن الحوالات الفورية، مما أدى إلى انخفاض كبير في العمولات على المعاملات.
ففي أكتوبر 2024، كانت العمولات تبلغ في المتوسط 1.73 يورو، بينما انخفضت الآن إلى 0.38 يورو، بالإضافة إلى ذلك، فإن أكثر من نصف الحسابات (56%) لا تفرض أي عمولات على الحوالات الفورية.
ثورة في عالم المدفوعات الفورية
شهد عالم المدفوعات الفورية مؤخراً ثورة حقيقية، كما نص عليه اللائحة الأوروبية 886/2024، فمنذ 9 يناير 2025، تم فرض إلزامية قبول الحوالات الفورية باليورو من قبل جميع البنوك في منطقة اليورو التي كانت تقدم خدمة الحوالات العادية بالعملة نفسها.
الهدف من تلك الخطوة التي دعت إليها المؤسسات الأوروبية هو تسريع الانتشار الكامل لأداة الحوالة الفورية، مما يسهم في تحديث وتعزيز تنافسية خدمات الدفع الأوروبية على الساحة العالمية.
انخفاض العمولات
لم تقتصر التغييرات على ضمان تمكين العملاء من تلقي الحوالات الفورية على الحسابات المجهزة لتلقي الحوالات العادية فقط، بل كان هناك المزيد: ابتداءً من 9 يناير 2025، لا يمكن للبنوك فرض عمولات أعلى على الحوالات الفورية مقارنة بالحوالات العادية، وهذا يعني أن تكلفة الحوالة الفورية أصبحت تساوي تكلفة الحوالة العادية، شريطة أن تتم المعاملة عبر نفس القناة.
تحليل من مراقب الحسابات
إذن، ما الذي تغير في تكاليف إرسال الحوالات الفورية؟ للإجابة على هذا السؤال، قدم مراقب الحسابات في “سيغوجيوit” ، تحليلاً حديثًا يوضح التغييرات التي طرأت على تكاليف الحوالات الفورية.
وأكدت النتائج أن البنوك قد تكيفت مع اللوائح الجديدة من خلال تقليص التكاليف الإضافية على الحوالات الفورية باليورو، كما تم إلغاء العمولات النسبية التي كانت تؤثر بشكل كبير على تكاليف التحويل، خاصة عندما كانت قيمة الحوالة مرتفعة، وإذا كانت بعض البنوك تقدم الحوالات العادية بدون عمولة، فإن الحوالات الفورية أصبحت “مجانية” أيضًا في هذه الحالات.
مقارنة بين أكتوبر 2024 ويناير 2025
وفي أكتوبر 2024، كما ذكر “كوريري ديلّا سيرا” استنادًا إلى تحليلات “سيغوجيوit”، كانت 20% فقط من البنوك تقدم للعملاء إمكانية إجراء حوالات فورية بدون تكاليف إضافية، وفي ذلك الوقت، كانت المعاملة تكلف 1.73 يورو (عمولة ثابتة)، بالإضافة إلى 0.09% (عمولة متغيرة) من المبلغ المحول (بحد أدنى 1.75 يورو).
أما في 20 يناير 2025، فقد تغير الوضع بشكل جذري، حيث انخفضت العمولة من 1.73 يورو إلى 0.38 يورو لكل معاملة، وعلاوة على ذلك، أصبح 56% من الحسابات تتمتع بحوالات فورية مجانية، وفي بعض البنوك، يمكن تقليل تكلفة الحوالات الفورية حتى تصبح صفرية عن طريق اختيار حسابات “مميزة” ذات رسوم شهرية أعلى من الحسابات “الأساسية”.
مشكلة الشفافية
على الرغم من هذا التحسن، لا تزال هناك مشكلة تتعلق بالشفافية، ووفقًا لنفس العينة من البنوك، أشار مراقب الحسابات إلى أن 10% من البنوك الإيطالية لا تقدم معلومات واضحة بشأن تكاليف الحوالات الفورية، وهذا يتضح من خلال فحص أوراق المعلومات وصفحات الويب الخاصة بالحسابات المعروضة للعملاء الجدد.
ماذا يحدث في 9 أكتوبر 2025؟
ابتداءً من 9 أكتوبر 2025، سيبدأ التطبيق الرسمي للجزء الثاني من اللائحة الأوروبية، حيث سيكون من الإلزامي لجميع البنوك ضمان إمكانية إجراء الحوالات الفورية باليورو عبر جميع القنوات التي يمكن من خلالها إجراء الحوالات العادية، علاوة على ذلك، سيُطلب من البنوك تفعيل خدمة التحقق من المستفيد عبر التحقق من رقم الحساب (IBAN) لكل من الحوالات الفورية والعادية.
الهدف هو منع الأخطاء أو الاحتيال الذي قد يؤدي إلى إرسال حوالة فورية إلى مستفيد خاطئ. وسيتم توفير تلك الخدمة للعملاء مجانًا، أما بالنسبة للبنوك في المناطق غير التابعة لليورو، فقد تم تأجيل المهلة حتى عام 2027.