كتبت – سوزان عبد الغني..

يرغب العديد من الأفراد أو الشركات في الحصول على قرض في كندا للمساعدة المالية، ولكن يخشى العديد منهم طرق الحصول عليه. 

وتعتبر القروض في كندا أمرا شائعا يعتمد عليه الناس سواء كان ذلك لشراء منزل، تمويل تعليم، أو حتى لبدء مشروع جديد.

ولتدبر الأمور المالية الخاصة بك، لا بد من التعرف أولا على أنواع القروض في كندا والفائدة الخاصة بها وطريقة التقديم.

أنواع القروض في كندا

يوفر النظام المالي في كندا مجموعة واسعة من خيارات القروض، مما يتيح للمقترضين الاختيار من بين القروض الشخصية، القروض العقارية، قروض الطلاب، والقروض التجارية، كل ذلك مع معدلات فائدة وشروط سداد متنوعة.

1. القروض الشخصية

هي قروض غير مضمونة يمكن استخدامها لمختلف النفقات الشخصية، مثل تجديد المنزل أو الفواتير الطبية أو الإجازات.

2. قروض الأعمال

وتكون لمساعدة الشركات، وتم إنشاء تلك القروض لتكون العامل المساعد في احتياجات الشركات المالية، مثل بدء مشروع جديد أو توسيع العمليات أو إدارة التدفق النقدي.

3. الرهون العقارية

مثل القرض السكني، وهي قروض مضمونة مخصصة لشراء العقارات، ويتم تأمينها بواسطة عقار، ويتغير معدل فائدتها مع مرور الوقت.

4. قروض الطلاب

أما قروض الطلاب فقد تم تخصيصها لمساعدة الطلاب في دفع تكاليف التعليم والنفقات ذات الصلة.

5- قرض سيارات

6- قرض توحيد الديون

وهو جمع كل ديونك في دين واحد.

7- قرض مشاريع صغيرة.

القروض حلال في كندا

وهناك نوع آخر من القروض في كندا وهي القروض الحلال والتي تتميز باستثناء الفائدة كليًا، إذ تحظر الشريعة الإسلامية استلام أو دفع الفائدة.

وبدلاً من ذلك، تستند تلك القروض إلى مبادئ الربح والشراكة.

وفي هذا السياق، قال محمد سواف، مؤسس والرئيس التنفيذي لمنزل، إحدى المؤسسات المالية الكندية التي تقدم خدمات متوافقة مع الشريعة، إن الرهن الحلال يعد نوعًا من الابتكار في سوق الرهن العقاري الكندي لتمكين شريحة من السكان والمجتمع الأخلاقي الأوسع الذي قد يرغب في المشاركة.

وتختلف أنواع القروض الحلال، بما في ذلك الإجارة والمرابحة والمشاركة، وكل منها يتبع هيكلًا فريدًا يتناسب مع المعايير الإسلامية.

وفي نظام الإجارة، يبدأ المقترض كمستأجر ثم يصبح مالكًا عند السداد النهائي للقرض، بينما يعتمد النظام المرابحي على شراء العقار من قبل مؤسسة مالية تبيعه لاحقًا للعميل بسعر يشمل معدل ربح محدد.

معوقات القرض الحلال

وأشار سواف إلى المعوقات التي تواجه القروض الحلال في كندا وتتمثل في ارتفاع التكاليف مقارنة بالقروض التقليدية لعدم قدرة المقرضين على الوصول إلى رأس المال منخفض التكلفة.

كما أوضح أن القروض الحلال ذات فوائد مالية طويلة الأجل، حيث توفر معدلات ثابتة لفترات تصل إلى 25 عامًا.

لطلب القرض.. العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها

1. أسعار الفائدة

تكلفة اقتراض المال، معبرًا عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض.

2. مدة القرض

الفترة التي يجب سداد القرض خلالها.

3. الرسوم

التكاليف الإضافية المرتبطة بالقرض، مثل رسوم الإنشاء أو غرامات التأخير.

4. درجة الائتمان

تمثيل رقمي لجدارتك الائتمانية، مما يؤثر على أهليتك وأسعار الفائدة.

كيفية التقديم للحصول على قرض للأفراد في كندا

وللتقديم للحصول على قرض في كندا، قال محمد سواف الرئيس التنفيذي لإحدى المؤسسات المالية الكندية، أنه لا بد أولا من تقييم احتياجاتك والسبب من القرض بالإضافة إلى المبلغ الذي تحتاجه.

وأشار إلى ضرورة البحث عن المقرضين، ومقارنة المقرضين المختلفين للعثور على أفضل الشروط وأسعار الفائدة.

وللحصول على القرض، أشار سواف إلى ضرورة تقديم عدد من المستندات المهمة والشخصية اللازمة مثل إثبات الدخل والتحقق من التوظيف والهوية.

وفي حالة استيفاء الشروط، يتم تقديم الطلب عبر الإنترنت أو شخصيًا مع المقرض الذي اخترته. ثم تأتي الموافقة والصرف ففي حالة الموافقة، سيتم صرف مبلغ القرض إلى حسابك.

قروض الشركات في كندا

أما في حالة القروض للشركات، يتم أيضا تقييم الاحتياجات المالية وتحديد الغرض من القرض والمبلغ المطلوب، يليها إعداد خطة عمل، حيث يمكن أن تحسن خطة العمل التفصيلية من فرصك في الموافقة، بحسب سواف.

كما يتم المقارنة بين المقرضين لاختيار أفضل الشروط والفوائد لقروض الأعمال، وجمع المستندات من إعداد البيانات المالية والتراخيص التجارية والمستندات ذات الصلة الأخرى.

وأوضح سواف أنه يتم تقديم الطلب من خلال عملية طلب قرض الأعمال الخاصة بالمقرض، ثم الموافقة والتمويل

بنوك ومؤسسات للقروض

وتتنوع مؤسسات القروض بين كل من:

1- برنامج قروض الهجرة، وهو مساعدة مالية للاجئين تم اختيارهم لاعادة التوطين.

2- برنامج قروض للطلاب الدوليين.

3- برامج القروض السكنية.

4- البنوك والمؤسسات المالية.