كتبت_ سما صبري..
يعد سوق العقارات البريطاني وجهة جذابة للمستثمرين ومشتري المنازل من جميع أنحاء العالم، بفضل تاريخها الغني وثقافتها المتنوعة وبنيتها التحتية الاقتصادية القوية.
تقدم بريطانيا عددًا لا يحصى من فرص الحصول على قروض عقارية لأولئك الذين يتطلعون إلى الاستثمار في العقارات، ومع ذلك، فإن التغلب على تعقيدات الحصول على قروض عقارية يمكن أن يشكل تحديًا خاصًا للأجانب المقيمين في المملكة المتحدة.
لذا تقدم بوابة “وصال” دليل لمتطلبات الحصول على قروض عقارية للأجانب المقيمين في بريطانيا، مما يساعدك على إزالة الغموض عن العملية وتحديد أفضل خيارات القروض المتاحة لك.
معايير الأهلية للأجانب للحصول على قروض عقارية
يمكن أن يكون التنقل في معايير الأهلية للحصول على قروض عقارية أمرًا معقدًا بالنسبة للأجانب المقيمين في بريطانيا، هنا، نقوم بتفصيل العوامل الرئيسية التي يأخذها المقرضون بعين الاعتبار:
– تلعب حالة إقامتك دورًا حاسمًا في تحديد أهليتك للحصول على قروض عقارية.
– قد يواجه الأشخاص الذين يحملون تأشيرات عمل أو طلاب معايير إقراض أكثر صرامة، وقد يطلب المقرضون ودائع أعلى أو يفرضون أسعار فائدة أعلى بسبب المخاطر المتصورة.
– تمتع الأفراد الذين لديهم إجازة غير محددة للبقاء (ILR) أو وضع مستقر عمومًا بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من منتجات القروض وشروط أكثر ملاءمة.
– تعتبر أنواع معينة من تأشيرات العمل، مثل المستوى 1 (المستثمر) أو المستوى 2 (عام)، أكثر ملاءمة في نظر المقرضين.
– يفضل المقرضون التأشيرات ذات الصلاحية المتبقية لفترة أطول، وقد تتطلب التأشيرة التي شارفت على الانتهاء التجديد قبل الموافقة على منحك قروض عقارية.
متطلبات مالية
– يعد التأكد من استيفاء المتطلبات المالية أمرًا بالغ الأهمية للحصول على قروض عقارية.
– يجب عليك تقديم إثبات موثق للدخل، مثل كشوف المرتبات أو الإقرارات الضريبية أو البيانات المصرفية.
– يفضل المقرضون المقترضين الذين لديهم وظائف في الصناعات المستقرة.
درجة الائتمان في بريطانيا: يعد إنشاء درجة ائتمانية جيدة والحفاظ عليها في المملكة المتحدة أمرًا ضروريًا، سيقوم المقرضون بتقييم تاريخك الائتماني بحثًا عن أي علامات على سوء الإدارة المالية.
– يطلب المقرضون إثباتًا لمصدر أموالك، يمكن أن يشمل ذلك المدخرات أو الهدايا أو عائدات مبيعات العقارات في الخارج.
أنواع القروض العقارية المتاحة للأجانب
عند البحث عن قروض عقارية في بريطانيا، من الضروري فهم الأنواع المختلفة المتاحة للأجانب، فيمَا يلي نظرة عامة على خيارات القروض العقارية الأساسية:
الرهون العقارية
الرهن العقاري هو النوع الأكثر شيوعًا لأنواع قروض عقارية يمكن الحصول عليها، وهو مصمم لشراء العقارات السكنية.
الرهون العقارية الثابتة
الخصائص: يظل سعر الفائدة ثابتًا طوال مدة القرض.
الفوائد: دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها، واستقرار في الميزانية.
العيوب: عادة ما تكون أسعار الفائدة الأولية أعلى مقارنة بالقروض العقارية ذات المعدلات المتغيرة.
الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة
الخصائص: يتقلب سعر الفائدة بناء على ظروف السوق.
الفوائد: إمكانية خفض أسعار الفائدة الأولية.
العيوب: يمكن أن تزيد الدفعات الشهرية، مما يؤدي إلى عدم اليقين المالي المحتمل.
القروض العقارية ذات الفائدة فقط
الخصائص: يدفع المقترضون الفائدة فقط لفترة محددة، تليها سداد أصل القرض.
الفوائد: دفعات شهرية أولية أقل.
العيوب: ارتفاع التكاليف على المدى الطويل، وإمكانية زيادة السداد بشكل كبير عندما يبدأ سداد أصل القرض.
شراء الرهن العقاري للتأجير
وهي مصممة لأولئك الذين يتطلعون إلى شراء العقارات لتأجيرها.
– المعايير الخاصة بتأجير العقارات
دخل الإيجار: يقوم المقرضون بتقييم دخل الإيجار المتوقع للتأكد من أنه قادر على تغطية أقساط الرهن العقاري.
متطلبات الإيداع: عادة ما تكون الودائع أعلى مطلوبة، غالبًا حوالي 25%أو أكثر من قيمة العقار.
دخل الإيجار المتوقع
التقييم: قد يطلب المقرضون توقع إيرادات الإيجار من وكيل عقاري.
نسبة التغطية: عادة، يجب أن يغطي دخل الإيجار 125%-145% من مدفوعات فوائد الرهن العقاري.
تجسير القروض
تستخدم القروض قصيرة الأجل لسد الفجوة بين شراء عقار جديد وبيع عقار موجود.
المدة: متاحة بشكل عام لمدة تتراوح من 6 إلى 24 شهرًا.
الغرض: مفيد لعمليات شراء العقارات أو تجديدها بسرعة.
حالات الاستخدام: مثالية لتطوير العقارات، أو الشراء بالمزاد العلني، أو عند الحاجة إلى أموال فورية.
المخاطر: ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم، والاعتماد على بيع العقار الحالي في الوقت المناسب لسداد القرض.
الرهون العقارية الدولية
الخصائص: مصممة للمغتربين وغير المقيمين الذين يستثمرون في العقارات في المملكة المتحدة من الخارج.
الفوائد: الوصول إلى الخدمات المصرفية العالمية، وربما معايير إقراض أكثر تساهلًا.
العيوب: قد يأتي مع أسعار فائدة أعلى ومتطلبات توثيق صارمة.
إعادة الرهن العقاري
الغرض: إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي للاستفادة من شروط أفضل أو للإفراج عن حقوق الملكية.
الفوائد: يمكن تقليل الدفعات الشهرية أو توحيد الديون أو تمويل استثمارات إضافية.
العيوب: رسوم السداد المبكر على الرهن العقاري الحالي، والرسوم المحتملة للرهن العقاري الجديد.
كيفية التقديم للحصول على قروض عقارية
يتضمن الحصول على قروض عقارية كأجنبي في بريطانيا عدة خطوات، بدءًا من الموافقة المسبقة وحتى إغلاق الصفقة، يمكن أن يساعدك فهم هذه العملية في التنقل بشكل أكثر فعالية وزيادة فرص نجاحك.
الموافقة المسبقة: يعد الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قروض عقارية خطوة أولى حاسمة لإعطاء الانطباع الأول أنك مشتري جاد.
المصداقية: يوضح للبائعين ووكلاء العقارات أنك مشتري مؤهل.
الميزانية: تساعدك على فهم النطاق السعري للعقارات التي يمكنك تحمل تكلفتها.
قوة التفاوض: تقوي موقفك عند التفاوض على شروط الشراء.
المستندات المطلوبة
إثبات الهوية: جواز السفر، التأشيرة، أو تصريح الإقامة.
إثبات الدخل: كشوف المرتبات الحديثة وعقد العمل والإقرارات الضريبية.
كشوفات الحساب البنكي: تغطي عادةً آخر 3-6 أشهر.
تقرير الائتمان: التاريخ الائتماني للمملكة المتحدة، وتقرير الائتمان الدولي، إن أمكن.
إثبات الإيداع: دليل على مصدر ومبلغ الدفعة الأولى.
اختر مُقرضا: اختر المُقرض الذي يقدم أفضل الشروط لموقفك.
أكمل نموذج الطلب: قدم معلومات مفصلة عن وضعك المالي، ووظيفتك، والعقار الذي ترغب في شرائه.
إرسال المستندات الداعمة: قم بإرفاق جميع المستندات المطلوبة لدعم طلبك.
دفع رسوم الطلب: يطلب بعض المقرضين رسومًا مقدمة لمعالجة طلبك.
الموافقة على القرض: يمكن أن يستغرق ذلك من بضعة أيام إلى عدة أسابيع، اعتمادًا على المُقرض ومدى تعقيد طلبك.
تقييم العقار: سيقوم المُقرض بالترتيب لإجراء تقييم مستقل للعقار للتأكد من أن قيمة العقار تتوافق مع مبلغ القرض.
الفحوصات القانونية: سيقوم المحامون بإجراء الفحوصات القانونية اللازمة، بما في ذلك سندات الملكية وتفتيش الممتلكات.