كتبت – سما صبري..
أصبحت فكرة الحصول على الرهن العقاري مؤخرًا أحد أهم الحلول الفعالة للأفراد الذين يرغبون في شراء مسكنهم الأول في بريطانيا، كون التكاليف المطلوبة لشراء العقارات غالبًا ما تفوق قدرة الفرد على توفيرها، لذا يلجأ العديد من الأشخاص للتقديم على القروض العقارية حتى يتسنى لهم تحقيق حلمهم في امتلاك منزل أو عقار تجاري.
ومن هذا المنطلق، تقدم العديد من البنوك في بريطانيا خيارات تمويل عقاري متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتزداد شعبية تلك الخيارات بين المسلمين وغير المسلمين الراغبين في تجنب التمويلات التقليدية التي تتضمن فائدة.
بوابة “وصال” في السطور التالية تستعرض أنواع الرهون الإسلامية المتاحة، والبنوك التي تقدم تلك التمويلات.
الرهن العقاري الإسلامي
تعد الرهون العقارية التقليدية مخالفة للشريعة الإسلامية؛ لأنها تعتمد على الفائدة المحرمة في الإسلام، ولكن البنوك الإسلامية تقدم ما يُعرف بخطة شراء المنازل (Home Purchase Plan – HPP)، حيث يشارك البنك المستفيد في ملكية العقار، حيث يقوم الأفراد خلاله بدفع إيجارًا على الحصة التي يمتلكها البنك.
ومع مرور الوقت، يشتري صاحب القرض حصصًا إضافية من العقار حتى يتملكه بالكامل، وهذه الطريقة تُعد حلًا شرعيًا وفقًا للعديد من فقهاء الشريعة الإسلامية.
أنواع الرهون الإسلامية المتاحة في بريطانيا
تتعدد أنواع الرهن العقاري الإسلامي التي تقدمها البنوك البريطانية نذكر منها:
الرهن العقاري بالمشاركة المتناقصة: يعمد البنك والزبون إلى شراء العقار معًا، ويدفع الزبون إيجارًا للبنك على حصته من العقار، ويشتري حصصًا تدريجية من البنك حتى يتملك العقار بالكامل.
ويحتاج المقترض فيها إلى دفع وديعة، وتعد وديعة الـ5 في المائة هي الحد الأدنى المتاح حاليًّا، ولكن من الأفضل دفع وديعة بنسبة 20 في المائة لخفض رسوم الإيجار.
رهن الإيجار: يعتمد هذا الرهن على دفع الشخص إيجارًا للبنك فقط، دون امتلاك حصص إضافية من العقار، على أن ينتهي العقد عند سداد مبلغ الإيجار بالكامل، ويضطر الشخص حينها إلى بيع العقار لسداد حصة البنك.
ويُستخدم هذا النوع عادةً لأغراض الشراء بغرض التأجير، وليس للسكن.
رهن المرابحة: في هذا النوع، يشتري البنك العقار نيابة عن الزبون ويعيد بيعه له بسعر أعلى يُسدد على أقساط.
وهذا النوع ليس شائعًا في بريطانيا، ولكنه يعد خيارًا شائعًا في الشرق الأوسط لتمويل شراء العقارات التجارية.
بنوك تقدم الرهن الإسلامي في بريطانيا
بنك جيتهاوس: يدعم خطط شراء المنازل وتأجير العقارات بما لا يخالف الشريعة الإسلامية، مع أسعار تنافسية خصوصًا بعد انسحاب بنك الريان من السوق.
البنك الأهلي (NCB): يقدم خيارات لشراء المنازل للأشخاص الراغبين في شراء عقارات ذات قيمة عالية، خصوصًا في منطقة لندن.
ويناسب هذا البنك الأفراد الذين يبحثون عن تمويلات تتجاوز 250 ألف باوند، ويقدم نسبة تمويل تصل إلى 65 في المائة.
هييلو هاوسينج: يعتمد نموذج الملكية المشتركة حيث يمكن للزبون شراء أجزاء من العقار تدريجيًّا، لكن هذا الخيار يكون في الغالب مرتفع التكلفة مقارنة بالبنوك الإسلامية الأخرى.
سترايد أب: تقدم خيارات تمويلية إسلامية وتعمل على تحسين عروضها بمرور الوقت.
واي هوم: تعتمد نموذج ملكية مشترك وتقدم تمويلات إسلامية مناسبة للراغبين في شراء العقارات وفق الشريعة الإسلامية.
إليك 120 ألف جنيه إسترليني.. تعويضات جديدة للمتضررين من لقاح أسترازينيكا في بريطانيا